Обналичивание чеков иностранных банков. Комиссия СитиБанка за прием чеков на инкассо

После покупки автомобиля на аукционе в Америке, остаются небольшие суммы денежных средств, так называемые - «хвосты». Аукционы не любят их возвращать, предлагая зачислить для продления аккаунта или оставить до следующей покупки, а если Вы совершили покупку одного автомобиля и в дальнейшем не планируете, участвовать в торгах, тогда желание вернуть свои кровные восторжествует.

В моей практике возвратов не было и я решил, в качестве эксперимента, попробовать вернуть некую сумму с моего баланса в аккаунте. Для ускорения процесса, позвонил в Штаты и спросил старшего менеджера, отвечающего за Российский регион, как это сделать. Меня попросили подтвердить по электронной почте мой Московский почтовый адрес и собственно всё.

Я как Вы понимаете, сталкивался с разными проблемами на аукционах и естественно знаю администратора аукциона и они меня знают и может, что-то решать мне проще (кстати, просили не кому не рекомендовать возврат денег), а Вас как новичка могут и «загрузить».

Знайте, как бы Вас не уговаривали, деньги обязаны вернуть и вернут , но не деньги на Ваш счёт в банке, а в виде не всем понятной бумаги, в простом почтовом конверте, под названием «Американский чек». Как я предполагаю, Вы не часто с таким сталкивались, поэтому и пишу инструкцию по обналичивании Американских чеков.

На самом деле это полноценный платёжный документ и во всех странах мира безоговорочно принимается к оплате, занимая при этом несколько минут времени. У нас свой путь и отношение банков к таким ценным бумагам, мягко говоря не доброжелательное.

Подводим итог и делаем выводы:

1. Если у Вас сломан почтовый ящик или его «посещаете» не только Вы, откройте временный почтовый ящик в ближайшем почтовом отделении, но только в том, какой адрес при регистрации указывали на аукционе.

2. Не просите высылать чек заказным письмом, будет идти ещё дольше. Просите на чеке указывать больший срок для обналичивания или не указывать вовсе.

Информация актуальна на июль 2010 года.

Адрес отделения в котором я оформлял перевод: Москва. Проспект Мира 120/1 (М - Алексеевская) Банк – Москвы.

C 2011 года выводить деньги с аукциона стало намного проще.

Всю сумму возвращают на Ваш валютный счет в Российском банке, причем в течении одного рабочего дня. Для этого необходимо иметь или открыть валютный счет в любом банке (в котором можно открыть валютный счет!) и отправить, по электронной почте реквизиты, менеджеру аукциона.

Пример:
Account name: ALEKSEY SILAEV (Ваши инициалы)
Account number: 40817840800000005892 (Ваш номер счета)
Bank Name: RUSSIAN REGIONAL DEVELOPMEN BANK (PJSC "RRDB" - название Вашего банка на английском)
Swift: RRDBRUMM Account №400940760 (информация о банке в систе свифт)
Correspondent Bank name: JPMorgan Chase Bank, New York swift: CHASUS33 ABA 021000021 (банк корреспондент)

Этих четырех строчек достаточно, что бы получить деньги в течении суток, учитывая разницу во времени между США И РФ.



Сейчас уже никого не удивишь тем, что наши сограждане ездят работать за границу. Кто-то в командировки по поручению фирмы, другие же трудятся там годами, появляясь на родине лишь изредка. При этом, иностранные компании нередко оплачивают работу наемных служащих валютными чеками. Насколько просто обналичить такие чеки на родине, и какие правила работы с ними?

Валютные чеки – на что обратить внимание?

Операции инкассо (именно так именуется обналичивание чеков в иностранных деньгах), как , не относятся к разряду сверхприбыльных для финансовых учреждений, к тому же спрос на них в нашей стране пока невысок. Из-за этого обналичить валютные чеки не так просто, подобный сервис предоставляется даже не всеми крупными банками, не говоря уже о тех, что поменьше. Впрочем, владельцу такого чека придется поторопиться с поисками нужного финансового учреждения, так как данный документ имеет «срок годности». Обычно, тот, кто выдает вам чек, сразу указывает на нем дату выдачи и срок, до которого его можно обналичить. Если же последняя дата не указана, то, согласно мировой практике, чек считается действительным полгода со дня выдачи. Более того процедура инкассо захватывает времени около месяца, поэтому банки отказываются принимать к обналичиванию те чеки, срок действия которых закончится через месяц-полтора. Следует учесть, что предоставить чек к обналичиванию в банк может только тот человек, на чье имя он выписан, и даже доверенность в этой ситуации не поможет получить деньги кому-то другому. Впрочем, подобная предосторожность практически полностью исключает мошенничества в данной области.

Как происходит процедура инкассо чеков?

Итак, будучи счастливым обладателем валютного чека, вы ищете банк, который их обналичивает. Затем приходите в него лично и пишете заявление-анкету на предоставление услуги инкассо чеков. При себе обязательно должен быть паспорт, из которого вы заполняете поле с личными данными в анкете. Сам чек тоже должен быть представлен в банк, при этом существуют несколько требований к его содержанию. Чтобы банк принял чек и согласился его обналичить, в нем должны быть указаны:
- номер чека (один раз вверху, второй раз внизу документа);
- сумма и валюта;
- лицо, выдавшее чек;
- банк, оплачивающий чек;
- бенефициар (лицо, получающее деньги по чеку);
- чековая метка;
- дата выдачи чека;
- дата, до которой его можно обналичить;
- подпись особы, выписавшей чек.
Чек должен быть заполнен аккуратно, без исправлений и посторонних надписей. Если у вас два или больше чеков, то заявление пишется на каждый из них отдельно. Заявление обязательно дублируется, после чего одну копию оставляют в банке, а вторая отдается на руки получателю по чеку. После того как заявление заполнено, вы на глазах у банковского сотрудника делаете передаточную надпись на обороте чека и там же ставите свою роспись. Рядом с ней необходимо написать свои фамилию и инициалы. Затем вам нужно оплатить банковскую комиссию по инкассо. В среднем ее размер составляет два-три процента от суммы, написанной на чеке. Помимо этого вы, возможно, заплатите комиссию за услуги иностранного банка, а некоторые отечественные банки взимают плату еще и за обналичивание средств. Кроме того учтите, что в соответствии с российскими законами, при получении через чеки суммы больше 5000 долларов, необходимо предоставить банку свидетельства законности ваших доходов. Подобный документ можно получить вместе с чеком, если предварительно уведомить о такой необходимости работодателя.

Итак, вы стали счастливым обладателем чека, который вы хотите обналичить. Будь это компенсация за услуги, подарок на день рожденья, или просто приятный сюрприз, вы готовы получить эти деньги и потратить их как можно быстрее. Вот только вы столкнулись с одной проблемой: вы понятия не имеете как обналичивать чеки. Не волнуйтесь! Даже если у вас нет банковского счета, вы с легкостью можете обналичить ваш чек в ближайшем отделении банка. Вот пошаговая инструкция всего процесса.

Шаги

Часть 1

будьте бдительны

    Прежде всего вы должны удостовериться, что вы можете доверять человеку, который дал вам этот чек. Это самый важный шаг во всем процессе, так как недействительный или поддельный чек может доставить вам много хлопот. Чтобы избежать неприятных ситуаций, принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым вы можете доверять. Если вы принимаете платеж от неизвестного вам человека (например, кто-то предлагает расплатиться чеком за ковер вашей бабушки, который вы решили продать через Авито), то лучше просить наличные, если такой вариант возможен. Если вы уверены, что ваш чек действителен, то, перед походом в банк, удостоверьтесь в наличии следующей информации: #* Верные данные (Ф.И.О. и адрес) человека, который дал вам чек

    • Контактные данные этого человека, чтобы вы могли с ним связаться в случае, если у вас возникнут проблемы в процессе обналичивания
    • Имя банка, выдавшего этот чек
  1. Подтвердите ликвидность чека до того как вы его обналичите. Для этого вам необходимо расписаться на обратной стороне чека, сразу после значка «х», на горизонтальной линии подписи. Не подписывайте чек до похода в банк, чтобы, в случае утери чека, он не мог быть обналичен посторонними. Если вы не подтвердите ликвидность чека, банк может столкнуться с трудностями при обналичивании вашего чека.

    Обналичьте чек как можно раньше. Некоторые чеки, например, чеки, используемые работодателями, имеют срок годности. Даже если дата окончания срока годности не указана на вашем чеке, помните, что банки не обязаны обналичивать чеки, которые были выписаны более шести месяцев назад. Чтобы легко и быстро получить ваши деньги, обязательно обналичьте ваш чек своевременно.

    Сделайте депозит чека в банкомате вашего банка. Это еще один способ обналичивания чеков. При использовании банкомата для обналичивания чека, средства будут автоматически перечислены на ваш банковский счет. Стоит иметь в виду, что такая операция может занять до трех рабочих дней. Между тем, если у вас уже есть какие-то средства на банковском счету, вы можете продолжать использовать их. В любом случае, это быстрый способ удостовериться, что деньги будут перечислены с чека на ваш банковский счет. Чтобы произвести депозит чека через банкомат вашего банка, вы должны:

    • Вставить вашу банковскую карту в банкомат
    • Ввести ваш PIN-код и нажать «Вперед»
    • Выбрать «Внести чек»
    • Вложить чек в депозитный слот
    • Подтвердить сумму, на которую выписан чек
    • Снять деньги, когда они будут переведены на ваш банковский счет (или раньше, если у вас уже есть средства на этом счете)
  2. Используйте мобильное приложение для депозита. Этот новый и удобный метод, к которому прибегают все больше банков, позволяет клиентам вносить чеки в их банковские счета через смартфоны. Чтобы воспользоваться этим методом, вам необходимо загрузить мобильное приложение вашего банка на смартфон, сфотографировать ваш чек с двух сторон, и подтвердить сумму, на которую выписан чек. Этот метод похож на обналичивание чека через банкомат, но требует намного меньше физической нагрузи и времени.

    • Рано или поздно вам все-таки придется доехать до ближайшего отделения вашего банка, чтобы снять деньги, которые поступили на ваш счет.

Часть 3

другие способы обналичивания чека
  1. Обналичивание чека в банке, который выдал этот чек. Не стоит волноваться, если у вас нет банковского счета. Все, что вам необходимо сделать в этой ситуации, это прийти в банк, который выдал этот чек (название банка будет указано на передней стороне чека). Не забудьте захватить документ, удостоверяющий вашу личность! Также стоит помнить, что многие банки могу взимать комиссию за подобные услуги, а также предложат вам открыть личный счет.

  2. Обналичьте чек в магазине. Очень часто большие супермаркеты и франшизы позволяют клиентам обналичивать чеки за небольшую комиссию. Обычно эта комиссия оказывается меньше, чем комиссия банков или специализированных компаний по обналичиванию чеков. Например, в магазинах сети 7-Eleven любой чек можно обналичить заплатив комиссию в.99% от полной суммы чека, а в магазинах Wal-Mart комиссия составляет всего три доллара за чеки суммой до 1000 долларов.

    • Как было раньше отмечено, не подписывайте обратную сторону вашего чека пока вы не находитесь перед кассиром, который обналичивает для вас этот чек.
  3. Обращайтесь в специализированные компании по обналичиванию чеков только в самом крайнем случае. Этот вариант должен быть использован только в особых случаях, потому что такие компании берут большой процент под комиссию с каждого чека. В то же время, эти компании обычно являются самым быстрым способом получить деньги на руки и, в зависимости от вашего места проживания, могут быть отрыты круглосуточно, без перерывов и выходных. Высокие комиссионные сборы обосновываются серьезным риском, с которым компании сталкиваются, обналичивая все чеки, которые они получают.

    • Эти компании прекрасно понимают, что работают с клиентами, которым срочно нужны деньги, и пользуются их отчаянным положением.
      • Открыть счет в банке очень легко и не требует больших затрат – как правило банки просят вложить в новый счет не более 50 долларов. Таким образом, для вас, скорее всего, будет выгодно открыть собственный банковский счет, даже если вы не планируете регулярно им пользоваться.

Кто-нибудь знает где и как обналичить чек иностранного банка в России? У меня у матери уже наверно полгода лежит на 500 долларов американский, вот хочу помочь ей, чего добру пропадать, может и мне что перепадет.

Комментарии читателей

Иностранные чеки принимаются «на инкассо» в таких банках как ВТБ24, Сitibank (У этого банка вообще корни из Америки растут, поэтому там вероятность больше всего, что примут) и им подобные. Скорость обработки заявок правда не ахти — придется месяц а то и больше подождать.
А вообще, это нужно самому ходить и узнавать — потому что бывает и такая ситуация, когда один филиал банка такую услугу предоставляет, а в другом от нее отказываются.

Помимо банков обналичить чеки можно с помощью онлайн сервиса ePayServices — это платежная система, которая наряду с другими услугами предоставляет услугу по обналичиванию чеков банков США, Европы, Канады, Азии, Латинской Америки в разных валютах.Сервис доступен как гражданам России так и Украины.

Хочу также добавить, что обналичивать выгоднее крупными суммами, чем мелкими. У банков установлен определенный процент за обналичку иностранных чеков, но не меньший определенной суммы. Так за то, что вы обналичите чек в украинском банке ПУМБ, с вас снимут 1% от суммы, но не менне 30 долларов. То есть если вы решите обналичить чек в 30 долларов по факту вы вообще ничего не плучите. В этом случае лучше обналичить чек в Приватбанке. Да, там процент выше — 3%, но минимум 20 гривень, что уже не так уж и много при обналичке тех же 30 долларов. А вот в ПУМБЕ вгоднее обналичивать именно крупные суммы, начиная от 3000 долларов.

Была проблема с обналичиванием чека. Ездили в Германию и там обналичивали. Чтобы не терять средства. Проценты при обналичивании чеков у нас очень велики. В международных банках они ниже, и риск потери ниже.

tat, то есть, как понимаю, что бы обналичить чек вы специально ездили в Германию? Видимо сумма должна быть достаточно велика, что бы решиться на такое. Но если сумма большая, тогда встает вопрос с таможней. Не потратили вы большую сумму на дорогу и на таможенную пошлину, чем сама разница в суммах между обналичкой у нас и в Германии?

Я зимой хотел обналичить чек от Google, затея оказалась не из простых. Да, многие банки берут чеки на обналичку, но только процесс этот не одного дня, а бывает что даже не одного месяца. Пришлось обналичивать через одну киевскую фирму, специализирующуюся на этом. Естественно потерял процент.

Чеки от Гугла, а именно Адсенса можно теперь в приватбанке обналичивать. Можно через приват24 средства зачислить на карточку. Мне недавно об этом письмо на почту пришло.

Это и мне приходило. Я пошел узнавать, ни куда нибудь в самое логово зверя. Управление ПриватБанка в Днепропетровске. Как там это сделать — никто понятия не имеет. Большинство сотрудников никогда в глаза чека не видели и понятия не имеют как он должен выглядеть. Вы его оставляете. Минимум 2 недели там его изучают и только потом зачисляют. А зная оперативность Привата, то может пройти и полгода.

Sultan, Так подождите. Вы оставляете сам чек или копию его. Просто сам чек нельзя не в коем разе оставлять. Зная не по наслышке о том, как обращаются с документами в ПриватБанке. Можно смело сказать, что он где то потеряется и вы потом ничего не докажите.

Astelik, Честно сказать я не помню, что там надо было — то ли оригинал чека, то ли его копия. А потом предоставлять оригинал при обналичивании. Но я забил тогда на это дело. В Киеве есть фирма, которая этим занимается, очень быстро все делают, правда и процент берут.

Не знала, что и у нас можно обналичить чек зарубежного банка)) Хорошо, что банки предоставляют такую услугу думаю, что это пригодилось и пригодится в будущем многим людям! А вообще, банки предоставляют очень много услуг своим клиентам и, конечно, берут за это хорошую оплату.

Сама не разу не сталкивалась с обналичиванием иностранных чеков у нас в банках. Но многие знакомые говорят, что не обязательно для этого обращаться в банки, есть какие-то специальные онлайн-сервисы.

Можно ли обналичить чек иностранного банка в России? Можно, но стоить это будет дорого, а процедура растягивается на 1-2 месяца.

В редакцию «Ф.» обратился владелец именного чека Bank of New York на $200 c просьбой рассказать, как можно обналичить его в России. Выяснилось, что такую услугу предоставляют не все крупные банки. По результатам обзвона крупнейших кредитных организаций выяснилось, что с именными коммерческими чеками, оформленными на физлиц, не работает Сбербанк, Росбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк. В колл-центре Альфа-банка сообщили, что его московские офисы инкассо именных «физических» чеков не занимаются.

Такую ситуацию объяснить легко. По словам опрошенных «Ф.» банкиров, спрос на эту услугу со стороны населения невысок: речь идет о разовых операциях, поэтому порой даже на сайтах некоторых банков не указаны тарифы - о том, что обналичить чек можно, рассказывают только в колл-центрах. Телефонные операторы при этом не всегда обладают полной информацией о комиссиях, взимаемых с клиента, и просят приехать в отделение.

Инкассо именного чека иностранного банка в России стоит дорого. Конечная сумма затрат клиента на обналичку состоит из трех основных частей: комиссия банка за услугу (1-2% от номинальной суммы чека), комиссия иностранного банка-эмитента (если она предполагается тарифами) и издержки российского банка (почтовые расходы, расчеты с банками-корреспондентами). В результате суммарная комиссия достигает 4-6% от номинальной суммы чека.

Обязательно нужно помнить о том, что получить «кэш» на руки его обладатель может не раньше, чем через 1-2 месяца после оформления заявки в российском банке. Нужно сопоставить этот срок со сроком действия самого чека - часто обналичить указанную в документе сумму необходимо в течение трех месяцев с момента выписки. Желательно иметь при себе документ, в котором указан источник средств, сумма которых указана в чеке. Предположим, если вы в таком виде получили гонорар за проделанную работу, у заказчика надо попросить подтверждающий документ. Банкам такие справки нужны для валютного контроля, то есть мониторинга происхождения предназначенных для получателя средств. Не везде наличие такого документа обязательно, но банк вправе попросить его.

Иногда обязательным условием инкассо становится внесение гарантийного взноса. Если возмещение чека проходит успешно, взнос возвращается клиенту, в противном случае - остается в банке в качестве компенсации за издержки. «Входящая» комиссия, то есть сбор при сдаче чека на инкассо, предусмотрен почти у всех российских операторов, и эти средства клиенту не возвращаются даже в случае неоплаты чека.

Комиссия при сдаче чека, % от номинальной суммы чека

Комиссия при выдаче наличных, % от номинальной суммы чека

Другие расходы*

min 200 рублей, max 6000 рублей

Почтовые расходы,

Юникредит

1,5% от номинальной суммы чека

Комиссии иностранных банков в случае их возникновения

Комиссии иностранных банков в случае их возникновения

Банк Москвы

min 350 рублей

Почтовые расходы и комиссии иностранных банков в случае их возникновения

Юниаструм

min 500 рублей

max 7200 рублей (в зависимости от валюты чека)

min $30, 30 евро

Комиссии иностранных банков в случае их возникновения

Абсолют банк

Гарантийный взнос ($100). В случае возмещения чека возвращается

2% за выдачу

min $10, max $250

Комиссии банков-корреспондентов (нефиксированные, в среднем 1-2% от номинала чека)

Газпромбанк

1000 рублей

Комиссии иностранных банков, почтовые расходы

Отправка (Почта России - $1, DHL - $60), 75 евро в случае невозмещения чека, комиссия иностранного банка (около $50)